티스토리 뷰

생활 정보

연금저축 소득공제, 148만원...?

알쓸정보 주민13 2024. 1. 6. 20:06

솔직히 연말정산 잘 모릅니다. 남편이 시키는 대로 했더니 남들은 돈 내야 한다고 짜증 내는 데 저는 꽤 쏠쏠하게 받는 거예요. 주변에서 대체 어떻게 한 거냐고 묻는데, 돈을 많이 써서 그런가 봐 하고 둘러댔습니다. 연금저축 소득공제 노하우 풉니다.

연금저축 세액공제 공제율 및 한도

쉽게 가보겠습니다. 연금저축은 정부에서 젊을 때 미리미리 저축할 수 있도록 꼬시는 겁니다. 저축한 돈은 노후에 받을 수 있기 때문에 정부에서 노인 걱정을 안 해도 되겠죠. 그래서 혜택을 많이 줍니다. 그 대신 조건이 있습니다. 한번 가입하면 최소 5년 이상 해야 하고, 55세 이후부터 한 번에 안 주고 10년 이상의 연금식으로 줍니다.. 중도 해지할 경우에는 그동안 받은 혜택도 다 토해내야 하고 세금도 붙습니다. 신중하게 생각하셔야겠죠?

보통 연금저축과 IRP를 같이 합니다. 연금저축은 혜택도 받고, 55세 이후에 연금식으로 받는 겁니다. IRP는 일을 하고 있는 사람이 가입할 수 있는데요. 퇴직, 이직할 때 받은 퇴직금을 이용할 수 있는 퇴직연금 제도입니다. 연금저축과 IRP는 13.2~16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 번 돈이 5,500만 원 이상이라면 13.2%, 5,500만원 미만이라면 16.5%입니다.

연금저축은 국내에 살고 있다면 누구나 가능합니다. 한도는 600만 원입니다. 23년에는 400만원이었지만, 24년부터는 600만원으로 올랐습니다. 600만원 다 넣고, 5,500만원 이상이라면(13.2%) 79만원정도 5,500만원 미만이라면(16.5%) 99만원정도 받습니다. 600만원 넣어서 99만 원... 주식 투자를 해도 이 정도 수익은 어렵습니다. 연금저축을 장기간 유지할 수 있다면 꼭 하셔야 합니다.

IRP는 일하는 사람이 가입할 수 있습니다. 0.3% 정도의 수수료가 있고, 중도 해지가 어렵습니다. 중도해지 하려면 조건을 충족해야 합니다. 또 일 년에 넣을 수 있는 한도가 900만 원이라 연금저축 한도보다 높습니다. 연금저축과 합한 한도입니다. 연금저축과 IRP 합쳐서 900만 원입니다.900만 원 다 넣고, 5,500만 원 이상이라면(13.2%) 118만원정도 받습니다. 5,500만원 이하라면(16.5%) 148만 원 정도 받습니다.

근데 투자 가능한 상품의 차이가 조금 특이합니다. IRP는 지켜야 할 것이 있습니다. 더 자세한 내용은, 아래 링크를 참고해 주시기 바랍니다.

'이것'을 절대로 어기면 안됩니다.

저는 수수료가 없고, 중도 해지가 가능한(혜택 돌려주고, 세금은 내야 하지만) 연금저축만 하고 있습니다. 본인이 마음에 드는 걸로 선택하시면 되겠죠. 여유가 있으시면, 두 개 다 하시는 게 좋습니다.

연금저축 계좌는 일반적인 개별 주식은 살 수 없습니다. 삼성전자 이런 거 못 삽니다. ETF라고 적힌 것만 살 수 있습니다. ETF는 쉽게 설명하면 종합선물세트처럼 주식을 모아놓은 건데요. 삼성전자를 사고 싶다면 삼성전자가 포함된 ETF를 사면 되는 겁니다.

연금저축 납입

연금저축은 1월~12월 31일 23시, IRP는 1월~12월 29일 16시까지만 입금하면 그 해 실적이 됩니다. 그러니까 두세 달 뒤인 2월~3월에 바로 혜택을 받을 수 있는 겁니다.

여유가 되실 때마다 조금씩 넣어두세요. 중요한 것은 1월에서 12월까지 연말정산한 것을 그다음 해 2월~3월쯤 돌려주는 건데요. 연말정산 서류 제출 시작하는 1월에 넣으면, 한두 달 뒤 2월, 3월에 혜택을 받는 것이 아닌 거죠. 한 번 더 얘기해볼게요. 1월~12월에 연금저축 넣고, 해가 바껴서 1월이되면 연말정산 서류를 제출해서 내고, 2월~3월쯤에 지급이 되는 겁니다. (지급되는 시기는 회사마다 다릅니다.) 더 자세하게 얘기해보면 24년 1월에 연금저축을 넣어도, 23년 실적이 아닌거죠. 24년 실적에 들어가니, 25년 2월, 3월쯤 돌려받을 수 있는 겁니다.

연금저축 수령

아무리 미래를 위해 넣는다지만, 언제 받는지는 알아야죠. 연금저축과, IRP 모두 55세 이후입니다. 가입일로부터 5년이 지나야 받을 수 있습니다. 행복한 노후를 위해 버팁시다.

FAQ (자주 묻는 질문)

900만 원 한도 이상은 안 되나요?

한도 이상으로 입금할 수 있습니다. 다만 한도 이상의 금액은 혜택을 받지 못합니다.

IRP를 중도해지할 때, 조건은 뭔가요?

무주택자가 주택을 구입할 때나, 개인회생, 파산등의 이유일 때는 중도인출이 가능합니다. 혜택을 돌려주고, 세금은 내야 하는 것은 동일합니다.

주식을 사고, 파는 건 자유인가요?

네. 자유입니다. 그 수익은 추가로 얻는 수익입니다.